贷款没有提现却有20%的违约金

您询问的贷款合同中约定的20%违约金是否合法，这需要根据具体情况分析。根据《民法典》的相关规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。但约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。因此，如果20%的违约金未超过实际损失，且双方自愿约定，则可能是合法的。但如过高，您有权请求法院或仲裁机构调整。
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若您认为违约金过高，可采取以下措施：1. 查阅贷款合同，确认违约金条款的具体内容。2. 收集证明实际损失的证据，如利息损失、机会成本等。3. 向贷款机构提出书面异议，要求调整违约金比例。4. 如协商无果，可通过法律途径，如起诉至法院或申请仲裁，请求法院或仲裁机构对违约金进行调整。
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从法律角度看，违约金条款是贷款合同中的重要组成部分，用于保障双方权益。您应明确违约金的计算方式和标准，判断其是否合理。如认为不合理，应及时与贷款机构沟通，提出异议。必要时，可通过法律手段维护自己的合法权益，确保合同约定的公平性和合法性。